May credit card ka. May balance. At buwan-buwan, binabayaran mo ang minimum.
Hindi mo nararamdaman na lumalaki ito — pero lumalaki. Kasi ang credit card interest sa Pilipinas ay maaaring umabot sa 3 percent bawat buwan, o 36 percent sa isang taon. Kapag P100,000 ang balance mo at minimum payment lang ang binabayad, ang binabayad mo ay halos puro interest na.
Maraming Pilipino ang nasa ganitong sitwasyon. At hindi marami ang nakakaalam na may programa ang gobyerno na tumutulong dito. Ito ang IDRP.
Ano ang IDRP?
Ang Interbank Debt Relief Program (IDRP) ay isang programa na pinamamahalaan ng Credit Card Association of the Philippines (CCAP) kasama ang Bangko Sentral ng Pilipinas. Nagbibigay ito ng restructured na repayment para sa mga cardholder na nahihirapan nang bayaran ang kanilang credit card debt sa maraming bangko.
Hindi ito forgiveness ng utang. Kailangan mo pa ring bayaran ang lahat. Pero ang mga kondisyon ay binabago para maging mas maaari.
Ano ang Makukuha Mo?
Mas mababang interest rate. Ang maximum interest rate sa ilalim ng IDRP ay 1.5 percent bawat buwan lamang. Kumpara sa regular na 3 percent, ito ay kalahati. Sa isang taon, 18 percent lang ang bayaran mo sa interest kaysa 36 percent.
Mas mahabang repayment term. Ang repayment period ay maaaring palawigin hanggang 10 taon. Ibig sabihin, mas maliit ang monthly payment — mas kaya ng budget.
Applicable sa lahat ng iyong credit card accounts. Hindi lang sa isang bangko. Ang IDRP ay maaaring ilapat sa lahat ng iyong credit card accounts sa iba’t ibang CCAP member banks. Isang programa, lahat ng cards.
Sino ang Pwedeng Mag-apply?
Ayon sa CCAP, ang mga sumusunod ay kailangan:
- Ang credit card account mo ay dapat hindi bababa sa 6 buwan ang gulang
- Ang outstanding balance mo ay hindi bababa sa P10,000 per card
- Ang kabuuan ng iyong credit card obligations sa lahat ng bangko ay hindi bababa sa P100,000
Anong Dokumento ang Kailangan?
- ITR o huling tatlong buwang payslip (kung employed) o ITR / audited financial statements (kung self-employed)
- IDRP Payment Agreement Contract
- Debtor’s Consent Form
- Promissory Note o Post Dated Checks
- Isang valid government ID
Paano Mag-apply?
Makipag-ugnayan sa iyong credit card issuer at humingi ng impormasyon tungkol sa IDRP. Maging specific: “Gusto kong mag-apply sa IDRP.” Maaari ka rin direktang makipag-ugnayan sa CCAP sa inquiry@ccap.net.ph.
I-verify ang kasalukuyang requirements sa ccap.net.ph — maaaring magbago ang mga kondisyon.
Ano ang Hindi Sinasabi ng Programa?
Una, hindi ito awtomatiko. Kailangan mong mag-apply at kailangang aprubahan ka.
Pangalawa, kapag nag-enroll ka sa IDRP, karaniwang hindi ka na maaaring gumamit ng enrolled na credit cards habang nagbabayad. No more swiping. Para sa marami, ito ang mahirap na bahagi.
Pangatlo, ang mas mahabang repayment term ay mas maraming buwan ng bayad. Kalkulahin ang total na babayaran — hindi lang ang monthly.
Kung ikaw ay nagbabayad ng credit card debt na lumaki na nang lumaki, ang IDRP ay isang pagkakataon na hindi dapat balewalain. Para sa mas malawak na pag-unawa, basahin ang Personal Loan vs Credit Card: Kailan Mas Mura ang Loan?